Ahorros: ¿A cuánto ascienden los intereses de los ahorros hoy en 2021? ¿Ideal para qué/quién? - Portal principal (2023)

Enumeremos la información principal que necesita saber sobre cualquier inversión:

1. Diversificación
2. Facilidad
3. Liquidez
4. Actuación
5. Seguridad
6. Valor Mínimo
7. Conclusión

Quien tuvo la famosa cuenta de ahorros sabe muy bien la respuesta, pero como eres joven, esa historia la voy a contar cuando hable de seguridad en las inversiones.

Cuando invierte, uno de los pilares que debe considerar ANTES de comenzar a invertir es qué tan diversificada está esta inversión.

Para responder a esto, es más fácil explicarlo de la siguiente manera: “ahorrar no es más que prestar tu dinero aUNOinstitución bancaria a intereses para que puedan reinvertir ese dinero en otros activos y remunerarte como se acordó al principio”.

Entonces ya es posible notar que estás prestando dinero aUNOel único banco que, si quiebra por malas decisiones administrativas como Bamerindus, por ejemplo, te dejará un dolor de cabeza que puede tardar hasta 6 meses en resolverse.

Piensa en esto: ¿prestarías toda tu reserva a una sola persona, confiando en que te la devolverá al final de un período con los intereses que acordaste? Y, aún así, ¿te gustaría saber qué va a hacer con el dinero o no tiene tiempo para eso?

Si todavía te interesa dejar dinero en ahorros, busca qué banco es más rico, por la misma lógica de prestar dinero a alguien que tiene más posibilidades de devolverte el dinero aunque tome malas decisiones.

Cómo comprobar esto:accede al DIEESE y consulta el desempeño de los Bancos.

Invertiría en el banco con más activos (actualmente Banco do Brasil) o en el que mejores decisiones viene tomando de un año para otro (actualmente Banco Itaú).

Y antes de que me pregunten, poner un poco de dinero en cada banco no significa necesariamente diversificarse, es sólo una manera de protegerse contra una quiebra bancaria.

Si le preguntas a alguien si invertir en ahorros es fácil, probablemente te dirá que es papaya con azúcar.

Para explicar la facilidad de este tipo de inversión tengo que afinar esta metáfora: “invertir en ahorro es una panna cotta de papaya”.

Es tan fácil que si abres ahora mismo la aplicación de tu banco, ahí mismo en tu celular, y buscas ahorros, tendrás la opción de aplicar transfiriendo desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros, o la aplicación programada que transfiere automáticamente un monto de cuenta corriente a cuenta de ahorros sin que tengas que hacer nada más!

¿Y por qué es tan fácil? Porque es el préstamo más barato que el banco podría encontrar en el mercado, es decir, captará fondos de particulares pagando tipos de interés inferiores a la inflación y, por tanto, cuando necesiten devolver su dinero, el valor actualizado será más barato que el el día que lo prestaste.

Y, en caso de duda, prueba a pedir ayuda para ahorrar con canje automático. Te darán un límite de crédito sobre el sobregiro para que siempre puedas usar la tarjeta de débito y lo cubrirán con dinero de tu cuenta de ahorros. Casi un NuBank, es muy fácil.

Otra facilidad es la fiscalidad de la que, en el caso del ahorro, estás exento. Pero LCA y LCI también lo son, recibes los valores que debes declarar en el impuesto a la renta y, aun así, quedan libres de impuestos, es decir, el ahorro no es el único que otorga esta facilidad.

Entonces, no hay nada de qué quejarse, y tal vez sea una de las principales razones por las que la gente todavía mantiene una gran parte de su reserva en ahorros, porque no importa lo poco que ganes, no tienes que preocuparte de que siempre estarás ganando. sin que hagas nada.

Ahorro permite depositar y retirar el monto el mismo día, pero esto impacta en la rentabilidad, es decir, al depositar un monto y retirarlo antes de la fecha de aniversario, se pierde toda la rentabilidad del período, pero nada del monto depositado.

El problema de esto es que si estás acostumbrado a depositar una cantidad en tu cuenta de ahorro y retirarla para pagar facturas o cubrir tu cuenta corriente, ni siquiera llegas a la rentabilidad prometida.

Quizás no lo sepas, pero existen otras inversiones que tienen esta misma liquidez, por ejemplo: liquidez diaria CDB (común en bancos) y liquidez diaria RDB (NuBank).

Para que este no sea el motivo de perder poder adquisitivo en el monto que queda en ahorros, busque otras inversiones con liquidez diaria.

La forma más sencilla de identificar estas inversiones es el sitio web.YUB. Elige un valor y un plazo mínimo de amortización, elige liquidez diaria y estudia la inversión.

Si aún no está seguro, sepa que cuando dejé los ahorros, la primera inversión que hice fue una inversión en la que invertí R$ 1.000,00 en Renta Fija en el producto Post Fijo CDB con un plazo de 1 mes y una rentabilidad del 110,0% CDI. .

Quieres ver cómo funciona,accede a través de este enlace haciendo clic aquí.Sepa que si se registra en Banco Sofisa y utiliza el código WDS1144954, realizando una inversión mínima de R$ 1.000,00 con un período de reembolso de al menos 1 mes, ¡ganará R$ 50,00!

El ingreso por ahorro hoy ronda el 0,14% mensual, es decir, con R$ 1.000,00 invertidos tienes un ingreso de R$ 1,40 en el primer mes, al final de un año tendrás alrededor de R$ 16,00 de ingreso si no retiras el cantidad por 12 meses.

En comparación con otras inversiones de renta fija, es posible notar que esta no es una excelente inversión:

Sí, tu dinero está realmente seguro en el ahorro, porque si el banco en el que inviertes ese dinero quiebra, el Fondo de Garantía de Crédito (FGC) devolverá hasta R$ 250.000,00 del valor invertido, por CPF e institución financiera.

Lo que quizás no sepas es que CDB, LC, LCA, LCI tienenTODOla misma seguridad, es decir, no justifica que guardes el dinero en ahorros por seguridad.

Por cierto, como ya hemos dicho, siempre es interesante “prestar tu dinero” a personas físicas o jurídicas más ricas (con más activos) y con un proyecto para tomar mejores decisiones, por lo que la Tesorería SELIC sería una mejor alternativa, ya que Es más probable que un banco quiebre antes que un país entero.

Para aclarar, el Tesoro es una forma de prestar dinero al propio gobierno y, por lo tanto, si no puede pagar la cantidad, habrá una mayor emisión de dinero hasta que pueda honrar el compromiso, es decir, más seguro que la propia FGC.

¿Comparamos?

Date cuenta entonces que cuando inviertes en Hacienda tienes más seguridad que invertir en una cuenta de ahorro bancaria y puedes tener una mayor rentabilidad.

Sin embargo, si desea obtener una rentabilidad de la Renta Fija superior a la del Tesoro en inversiones superiores a R$ 250 mil reales (que ya está garantizada), deberá renunciar a tanta seguridad y optar por otras inversiones como CDB, LC, LCI. o ACV.

Ahora bien, si vas a invertir menos de R$ 250.000 por institución hasta R$ 1 millón, no hay razón para seguir ahorrando, ya que la seguridad es exactamente la misma que las otras rentas fijas mencionadas.

Por si tienen curiosidad por saber si hay mayor seguridad que invertir en el Tesoro, digo que sí, pero sólo puedo decírselo cuando hablamos de inversiones globales que incluyen a Brasil, pero acceden a otros países. Estate atento a la web para no perdértelo.

De hecho, en la mayoría de las instituciones se puede empezar a ahorrar desde 1 céntimo, pero en la mayoría de los CDB, LCA y LCI se puede empezar desde 1 real, el Tesoro SELIC cuesta poco más de 30 reales y el RDB empieza en R$100,00.

Pero mirémoslo desde el siguiente punto de vista, ¿a quién le conviene tener ahorros, o esas otras inversiones de renta fija con liquidez diaria? Para quienes necesitan dejar el dinero que utilizan dentro de 1 mes en una inversión para no perder tanto con la inflación.

Si ya estás formando tureserva de emergencia, este es el mejor lugar para asignar esta reserva antes de lanzarse a inversiones más rentables.

Entonces, si ganas un salario mínimo (R$ 1.000,00) al mes, el mejor lugar para dejar el dinero que te sobra para el mes siguiente es uno de estos ingresos fijos y, si no te queda dinero, tendrás que cambie la forma en que paga las facturas o cuánto ha gastado.

Para avanzar, hay inversiones más seguras y rentables que todas ellas, pero es necesario empezar por aquí para entender mejor el mundo de las inversiones.

Haz el siguiente reto, deja de ahorrar como lo hice yo y vuelve aquí dentro de un mes para ver dónde sería interesante estudiar una nueva inversión. Le garantizo que encontrará una mejor manera de asegurar un futuro más seguro.

Como puedes ver, antes de decidir cómo invertir solo hay 6 cosas que ya te darán una inmensa ayuda en la decisión de inversión.

Si una inversión no queda clara después de observar estos puntos,¡CUIDADOSO!Quizás consuma más tiempo de estudio del necesario para realizar una buena inversión.

Así que, antes de decidirte un día a comprar acciones en bolsa, dedica horas a hacer valoraciones, paga una suscripción premium a una casa de análisis o incluso paga a un gestor de activos para que vigile el mercado e invierta de la mejor manera.

Lo que te puedo decir es que sé que hay inversiones baratas, fáciles, rentables y seguras yYa di spoiler en un post anterior.. Por ahora, deja de ahorrar y recorremos este viaje juntos.Descarga mi libro electrónico gratuito para saber cómo lo hice haciendo clic aquí.

¿No quedó eso claro? Mira este video que hice sobre este tema.